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理財(cái)糾紛陷僵局 公證提存來(lái)幫忙
一、案件還原
在2018年發(fā)生的一例理財(cái)糾紛調(diào)解案件中，中證中小投資者服務(wù)中心（下稱(chēng)投服中心）首次創(chuàng)造性地利用公證提存手段，為糾紛雙方重建信任基礎(chǔ)，最終妥善化解糾紛，為投資者挽回投資損失。該案被最高人民法院評(píng)為2018年度“證券期貨糾紛多元化解十大典型案例”之一。
賬戶(hù)密碼交他人，惹得麻煩找上門(mén)
2016年5月，投資者楊女士經(jīng)朋友介紹結(jié)識(shí)了某證券公司營(yíng)業(yè)部張經(jīng)理。其后楊女士前往該營(yíng)業(yè)部開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)，將700多萬(wàn)元分三次打入理財(cái)賬戶(hù)，并將理財(cái)賬戶(hù)密碼告知張經(jīng)理，委托其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。
但張某財(cái)迷心竅，先是制作購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)募賾{證，穩(wěn)住楊女士；隨后幫楊女士開(kāi)設(shè)股票賬戶(hù)，將錢(qián)款依次從理財(cái)賬戶(hù)轉(zhuǎn)到股票賬戶(hù)再轉(zhuǎn)到楊女士銀行賬戶(hù)；隨后欺騙楊女士說(shuō)錢(qián)款是由自己銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)到楊女士銀行賬戶(hù)，用于完成月度任務(wù)，并告知楊女士“在完成任務(wù)后會(huì)將錢(qián)款轉(zhuǎn)回到自己個(gè)人賬戶(hù)”。由于楊女士一直處在被蒙蔽的狀態(tài)，并不知道自己銀行賬戶(hù)收到的錢(qián)即為自己理財(cái)賬戶(hù)中的錢(qián)，因此按張某要求將700萬(wàn)投資理財(cái)款全部轉(zhuǎn)到張某個(gè)人名下。
2018年1月，楊女士發(fā)現(xiàn)以上情況，要求證券公司營(yíng)業(yè)部賠償全部損失。由于此前楊女士查到張某將錢(qián)款用于買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等個(gè)人消費(fèi)，并存在學(xué)歷造假、尚處于打架斗毆判刑緩刑期等嚴(yán)重個(gè)人問(wèn)題，導(dǎo)致楊女士已基本對(duì)證券公司喪失信任，大大增加了本案調(diào)解難度。加之證券公司營(yíng)業(yè)部在協(xié)商過(guò)程中態(tài)度消極，雙方就賠償問(wèn)題多次協(xié)商未果，遂向投服中心提出調(diào)解申請(qǐng)。
投服中心認(rèn)為，此案的關(guān)鍵是要重建楊女士對(duì)證券公司的信任。為此，投服中心創(chuàng)造性地提出采用資金公證提存方式進(jìn)行調(diào)解的方案，即由證券公司在公證機(jī)關(guān)專(zhuān)戶(hù)中存入200萬(wàn)資金，一旦雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議，且楊女士履行了調(diào)解協(xié)議約定義務(wù)，公證機(jī)關(guān)可直接將提存資金交付給楊女士。對(duì)于這一方案，證券公司表示認(rèn)可；楊女士據(jù)此可以掌握調(diào)解主動(dòng)權(quán)，對(duì)證券公司的信任得以恢復(fù)，調(diào)解也得以順利推進(jìn)，最終糾紛解決圓滿(mǎn)。
二、案件評(píng)析
公證提存顯優(yōu)勢(shì)，探索調(diào)解新機(jī)制
公證提存是指公證機(jī)關(guān)依照法定條件和程序，對(duì)交付的提存物進(jìn)行寄托、保管，并在條件成熟時(shí)交付債權(quán)人或其他受益人的活動(dòng)。本案是資本市場(chǎng)糾紛調(diào)解中首次使用資金提存公證方式促成調(diào)解的案例，具體過(guò)程如下：首先，辦理提存的雙方當(dāng)事人須共同簽訂資金提存協(xié)議書(shū)；其次，證券公司在公證機(jī)關(guān)專(zhuān)戶(hù)中存入資金；最后，在公證機(jī)關(guān)監(jiān)督下，雙方當(dāng)事人在完成調(diào)解協(xié)議規(guī)定義務(wù)后，投資者即可獲得提存資金。
公證提存的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，辦理資金提存公證事先需要雙方共同簽訂資金提存協(xié)議書(shū)，這本身就是達(dá)成共識(shí)的過(guò)程，使雙方信任感逐步建立，創(chuàng)造良好的調(diào)解氛圍。第二，提存方通過(guò)存入資金，體現(xiàn)解決問(wèn)題的誠(chéng)意，因此投資者更愿意配合解決問(wèn)題，更容易達(dá)成和解。第三，公證提存資金是調(diào)解協(xié)議執(zhí)行的有效保障，資金提存后受到公證機(jī)關(guān)監(jiān)督，提存方將無(wú)法反悔，有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益。
在糾紛調(diào)解過(guò)程中，如果糾紛雙方喪失信任基礎(chǔ)，調(diào)解則難以繼續(xù)開(kāi)展。公證提存有效解決了信任問(wèn)題，節(jié)約了溝通成本，縮短了調(diào)解周期，發(fā)揮了調(diào)解解決糾紛的優(yōu)勢(shì)。投服中心運(yùn)用公證提存進(jìn)行糾紛調(diào)解進(jìn)一步豐富了證券期貨糾紛多元化解實(shí)踐，為糾紛調(diào)解工作提供了新的工作思路與解決手段。
最后，本文也要提示所有中小投資者，即使有公證提存為糾紛調(diào)解助力，也萬(wàn)萬(wàn)不可將賬戶(hù)密碼告知他人，如此才可從根本上避免糾紛和損失。
案例來(lái)源：中證中小投資者服務(wù)中心
